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«Beratungs- und Servicepakete: Bedürfnisse als Wegweiser»
Tiefere Börsenumsätze, Onlinehandel und die Abkehr von Retrozessionen auf Produkten veranlassten die Banken ihre Ertragsmodelle zu überarbeiten. Die Beratung, der eigentliche Mehrwert der Finanzdienstleistung, wird neu mittels Beratungs- und Servicepaketen ins Zentrum gerückt. Die seitens der Finanzinstitute angebotenen Lösungen unterscheiden sich mitunter stark. Nur wer sich vertieft mit den Angeboten auseinandersetzt und seine eigenen Bedürfnisse kennt, ist in der Lage das geeignete Paket zu wählen. Gegebenenfalls drängt sich aufgrund der Komplexität der eigenen Vermögenssituation oder einem erweiterten Beratungsbedürfnis eine unabhängige Lösung auf. Gerne unterstützen wir Sie bei der optimalen Lösungsfindung.
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«Negativzinsen: Risikoprofil überprüfen»
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Mit der Einführung von Negativzinsen durch die Schweizerische Nationalbank sind die Verfallrenditen von Schweizer Franken Obligationen nochmals deutlich gesunken. Viele Obligationen weisen mittlerweile sehr tiefe oder bereits negative Verfallrenditen auf. Investoren werden folglich für das Halten von Obligationen nicht mehr entschädigt – im Gegenteil, sie bezahlen dafür und tragen ein inhärentes Risiko, bei wieder steigenden Zinsen deutliche Kursverluste auf ihren Anlagen zu erleiden. Das Risikoprofil von Obligationen hat sich mit dieser Entwicklung deutlich gewandelt. Es gilt somit zu überprüfen, wie diese Anlageklasse in Zukunft ins eigene Anlageprofil passt oder ob eine Umverteilung des Risikobudgets angebracht ist.
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«Unnötige Währungsrisiken»
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Aufgrund höherer Verfallrenditen erscheinen Fremdwährungsobligationen im aktuellen Tiefzinsumfeld als interessante Anlagealternative. Dabei ist jedoch das Währungsrisiko zu beachten. Empirische Untersuchungen belegen, dass das Eingehen von Währungsrisiken aus Sicht des CHF-Anlegers keinen systematischen Mehrwert bietet. Durch eine Absicherung der Währungsrisiken bei Obligationen können die Vorteile genutzt und die Nachteile vermieden werden. Denn zur Diversifikation der Bonitätsrisiken machen Fremdwährungsobligationen Sinn.